Знаете ли Вы, на что в России принято откладывать деньги? Правильно! На «чёрный день»! Конечно, Вы можете копить деньги на отпуск, на мебель, на зимние сапоги, но большинство из тех, у кого получается копить деньги, делают это только по одной причине — на «чёрный день».
О том, что деньги во всём мире откладывают на будущее, на создание фамильного капитала, на «золотое пенсионное время», когда не надо будет работать, а только наслаждаться жизнью и плодами своего труда, многие знают, но «примерить» на себя эту модель сбережения мало кто пытается.
Желание откладывать на «чёрный день» связано, видимо, с тем, что люди перестали верить в светлое будущее, хотя 70 лет пытались его строить.
Как говорят психологи, если ждать «чёрный день», то он обязательно придёт. Так, может, пора перестать наступать на одни и те грабли, а изменить своё отношение к «чёрному дню» и сбережению как таковому? Один мой знакомый говорит, что нужно просто заменить выражение «чёрный день» на «сюрпризы жизни». Понятно, что жизнь после этого не перестанет преподносить нам свои сюрпризы и неожиданности, но ведь сюрпризы могут быть и приятными!
Дело в том, что сберегать деньги у нас умеют не многие. На «чёрный день» стараются отложить люди старшего поколения, которые очень хорошо знают, что это такое. Остальные делятся на тех, кто не понимает, зачем нужно откладывать деньги, когда жить надо «здесь и сейчас» и наслаждаться тем, что имеешь. Другая группа людей умом понимает, что откладывать надо, даже честно пыталась это делать, но привычки тратить всё подчистую брали вверх над сомнительной мотивацией сбережения «на чёрный день». А вдруг он вообще не наступит, тогда зачем такие жертвы?
Но главное, наверное, всё-таки в том, что нет ясного понимания того, что даёт сбережение денег и воспринимается многими людьми как насилие над собой и своим кошельком.
И всё-таки сберегать надо.
Во-первых, это один из важных принципов управления личными финансами. И он не зависит ни от Вашего личного отношения к накоплению средств, ни от опыта, который Вы имели в прошлом. Это принцип обращения с деньгами, который способен защитить Ваше будущее. И неважно, каким Вам оно представляется, и верите ли Вы в него или считаете также, как секретарша в фильме «Служебный роман»: «Я не доживу: я на вредной работе».
Это будущее всё равно наступит, и если Вы к нему не подготовитесь, то, вполне возможно, что трудности, которые Вы будете испытывать без накопленных средств, будут гораздо тяжелее тех маленьких жертв, которые Вы испытываете, когда начинаете откладывать деньги.
Молодость не вечна, а работа не гарантирована, и если сегодня нет проблем с деньгами, это совсем не означает, что так гладко будет всегда. Жизнь — это дорога, и она не всегда асфальтированная. Чаще почему-то с рытвинами и ухабами.
Но дело даже не в этом.
Процесс сбережения может стать довольно приятным делом, когда знаешь, с какой стороны к этому делу подойти. И откладывание денег на «сюрпризы жизни» — это всего лишь часть системы накопления и приумножения денег, которая приведёт Вас к материальному достатку. А стать сегодня финансово обеспеченным человеком мало кто отказался бы!
Трудности ограничений и психологического дискомфорта при сбережении — всего лишь попытка плыть на корабле в океане без компаса и необходимого снаряжения. Это просто незнание принципов безболезненного откладывания денег.
Всё начинается с того, что вы решаете сберегать хотя бы 10% своего дохода. И делаете это сразу, как только получаете деньги, потому что до конца месяца человек обычно тратит всё, что у него есть, и все благие намерения сохранить какие-то деньги так и остаются намерениями. Только к этому прибавляется ещё и чувство вины, потому что опять ничего не получилось, и чувство неуверенности в себе из-за того, что вы не выполняете своих обещаний.
На самом деле, сбережение 10% дохода — процесс безболезненный. Вы просто перераспределяете некоторые свои расходы, может быть, отказываетесь от финансирования вредных привычек (покупки лишней пачки сигарет или пирожного к чаю, а также двадцать пятого или сто пятого CD-диска с играми или фильмами).
Но самое главное, если раньше вы уже пробовали сберегать, и у вас ничего не получилось, надо перевести сбережение этих средств в автоматический режим, т.е. вы договариваетесь с работодателем или банком, обслуживающим вашу зарплатную пластиковую карточку, о перечислении 10% дохода на специально открытый для целей сбережения банковский счёт, как только поступили деньги. Безналичные перечисления денег на счёт избавят вас от соблазна тратить наличные, как только они попадают к вам в руки.
У вас должно быть открыто несколько сберегательных счетов для разных целей, один из которых вы назовёте «сюрпризы жизни». Сначала все накопления идут на него. Размер этого счёта будет составлять 6 минимальных месячных окладов. Этих средств хватит, чтобы прожить в течение полугода, если вы потеряли работу, кто-то заболел в семье и требуется длительное лечение, пока ситуация не изменится в лучшую сторону. Этот счёт можно назвать ещё и счётом «финансового резерва».
После того, как счёт «финансового резерва» или «сюрпризов жизни» накоплен, вы начинаете наполнять другие счета. Это те деньги, которые сделают вас финансового независимым человеком. Особенно, если вы их правильно приумножите, используя возможности коллективных инвестиций, которые появились в последнее время и доступны каждому.
Вы можете меня спросить, а в чём же здесь удовольствие, если я только и делаю, что сберегаю деньги?
И здесь есть несколько решений.
Вы можете формировать счёт удовольствий сразу, как только начали откладывать, распределяя туда 5 % своего дохода. И как только накапливается достаточно — без угрызений совести снимаете оттуда деньги и тратите на то, что очень хочется.
Но как говорит Джек Кэнфилд, автор бестселлеров по достижению финансового успеха, «финансовое право на улучшение качества жизни надо заслужить». А это значит, что, взяв под контроль свои финансы, вы не будете довольствоваться тем, что имеете и постараетесь найти пути увеличения дохода. И вот тогда на законном основании 50% каждого увеличения (вторые 50% идут всё также на сберегательные счета) можете потратить на удовлетворение желаний и улучшение качества жизни).
Вот и получается: зачем откладывать «на чёрный день» и страдать, не понимая, что это Вам даст, когда можно научиться сберегать «по системе», имея перед глазами картину своего светлого будущего, которое обязательно наступит, если Вы будете его готовить?
И самое главное, чем больше усердия Вы проявите, заботясь о своём будущем, тем ярче и прекраснее станет Ваше настоящее. И это тот путь, который некоторые люди, обеспечившие себе финансовую независимость, уже прошли. Разве Вы не хотите быть в их числе?
С наилучшими пожеланиями,
Галина Острикова,
руководитель проекта «Школа личных финансов»
http://www.familyfinance.ru/
