Как правило, инвестиционный кредит доступен компаниям, которые уже уверенно стоят на ногах и заработали себе определенную репутацию и среди кредиторов, и среди бизнес-партнеров. Фактически – это финансирование будущего бизнеса. Под какие нужды компании могут получить инвестиционный кредит, поговорим с начальником отдела брокерского обслуживания Волгоградского филиала банка БКС Премьер Константином Топольским.
- Константин, добрый день! Под какие нужды компания может получить инвестиционный кредит?
- Добрый день! Для примера назову следующие цели:
- приобретение или строительство коммерческой недвижимости;
- покупка автотранспорта или нового оборудования;
- ремонт/реконструкция офисных, производственных или иных помещений;
- внедрение инновационных технологий;
- улучшение управленческой модели предприятия;
- рефинансирование кредитов в другом банке и т.д.
- А какие отличительные особенности инвестиционного кредита?
- К отличительным особенностям можно отнести:
- Возможность возврата долга из тех доходов, которые приносят все сферы деятельности организации, а не только инвестируемый проект.
- Является целевым и направлен на прямое инвестирование бизнеса.
- Наличие бизнес-плана проекта (новый/существующий), в который будут инвестированы деньги.
- Обычно является долгосрочным, так как выдается под реализацию задуманных планов (3–10 лет, в некоторых случаях до 15 лет).
- Как правило – это большие суммы (в среднем до 40 млн.руб.), так как часто требуются серьезные капиталовложения.
- Банк выступает инвестором и берет на себя большую часть рисков, связанных с реализацией проекта.
- Что учитывается при выдаче?
- Будущий доход проекта, величина прибыли, платежеспособность, устойчивость, кредитоспособность заемщика. В залог часто предоставляется имущество. Проходят самую серьезную проверку банка и выдается на следующих условиях: размер процентной ставки зависит от банка и, как правило, оговаривается в индивидуальном порядке. Стоимость заемных средств зачастую дороже, чем при обычном кредитовании (в среднем – до 18% годовых, может взиматься единовременная комиссия до 2%). Погашение – аннуитет/индивидуальный график (возможна отсрочка погашения основного долга до года). Кредиты такого рода могут быть как разовыми, так и в виде кредитной линии.
- Насколько востребованы такие кредиты?
- Пользуется огромной популярностью в РФ. Кредиты на пополнение оборотных средств намного более популярны, чем кредиты на расширение основных фондов. По данным экспертов, на долю инвестиционных кредитов, направленных на расширение основного капитала, в России используется около 7% от всех кредитных средств, это в 2-2,5 раза меньше, чем в передовых странах (жесткий дефицит «длинных» денег). Малому и среднему бизнесу получить кредит на расширение основных фондов сложнее.