Жизнь тех, кто приобрел квартиру в ипотеку, подчинена главному — графику погашения кредита. Но как быть, если возникла непредвиденная ситуация и заемщик не может вовремя платить по ипотеке?
1. Перекредитование
К рефинансированию кредита в другой кредитной организации заемщики прибегают редко, поскольку вероятность того, что банк одобрит такого заемщика, невелика. Схема действий в данном случае проста: заемщик подает заявление в банк, в котором хочет перекредитоваться, и ждет одобрения своей заявки. Рефинансирование в случае просрочки целесообразно, если в другом банке предлагаются очень выгодные ставки, позволяющие заемщику сократить размер ежемесячных платежей и ослабить свою долговую нагрузку.
2. Ипотечные каникулы
Ипотечные каникулы, или отсрочка ежемесячного платежа, чаще применяются в случае просрочки. Банк или временно отменяет заемщику выплату платежей сроком не более чем на три месяца (хотя к такой схеме прибегают редко), или сокращает сумму ежемесячных платежей, так что заемщик платит либо только проценты по кредиту, либо только основную сумму. Обычно рассрочка в виде сокращения платежей предоставляется на срок от шести месяцев до года.
3. Угроза изъятия квартиры
Если заемщик более трех месяцев не вносит ежемесячные платежи, то банк вправе начать судебный процесс по взысканию залоговой квартиры для продажи на торгах. Судебные тяжбы по таким вопросам тянутся до девяти месяцев, то есть в принципе у заемщика будет достаточно времени на то, чтобы выправить свое финансовое положение и возобновить выплату кредитов или договориться с банком о реализации квартиры для погашения займа. Но если заемщик понимает, что выплачивать кредит он не в состоянии, то квартиру лучше продать самому, потому что на торгах объекты реализуются гораздо дешевле.
Что бы ни случилось, помните: кризис на ипотечном рынке фактически начался не так давно, поэтому банки еще не успели изменить политику работы с просрочками. Пока банки готовы к диалогу с проблемными заемщиками и совместному поиску решения. Для них важно знать, что финансовые трудности заемщика временные и он сможет погасить кредит в дальнейшем. Всегда выходите на диалог.
Анжелика Рахматулина.