Кредит помогает в разных ситуациях. Например, когда малому бизнесу не хватает средств на развитие и масштабирование дела или нужна подстраховка для ежедневных трат. Расскажем про особенности займов для небольших компаний, их виды и способ получения.
Отличия бизнес-кредита от потребительского займа
Статус заёмщика. Оформить займ для бизнеса в Ростове-на-Дону можно только при наличии зарегистрированного юридического лица или статуса индивидуального предпринимателя (ИП). Потребительский кредит предназначен для физических лиц. Иногда его оформляют ИП, но в этом случае тратить заёмные средства для целей предпринимательства нельзя.
Цели предоставления. Компании и ИП могут потратить полученные средства только на определëнные цели. Среди них:
– закупка товаров, расходных материалов, оборудования;
– закрытие кассовых разрывов;
– пополнение основного или оборотного капитала;
– уплата налогов;
– выплата заработной платы.
Заëм для физических лиц выдаëтся на личные цели. Это может быть, например, оплата обучения, лечения, покупка недвижимости, ремонт, приобретение дорогого товара.
Процентная ставка. Обычно организациям и ИП выгоднее взять заёмные средства, чем физическому лицу. Это связано с тем, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей более тщательно проверяют перед выдачей займа. К тому же последние отвечают за возврат долга своим имуществом (хотя есть варианты кредитования без залога, по ним ставка выше). Кроме того, кредитные организации более тщательно проверяют компании и оценивают связанные с деятельностью риски. Это позволяет снизить риск невозврата и уменьшить процентную ставку.
Пакет документов. К компаниям обычно предъявляют целый ряд требований, их просят предоставить большое количество документов. В то же время физические лица часто получают займы быстро, предоставив только паспорт. Из требований может предъявляться, например, только наличие регистрации.
Займы для малого бизнеса
В зависимости от целей кредитования и способов возврата долга существуют разные виды кредитования. В Альфа-Банке, например, для юридических лиц доступны:
– заëм одной суммой,
– возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия,
– овердрафт.
Если оформить заём одной суммой, то все предусмотренные договором деньги зачислят на расчётный счёт компании единовременно. Этот вариант подходит в ситуации, когда нужна крупная сумма, например, на приобретение оборудования или недвижимости. Кредитная линия предполагает установку лимита, в рамках которого можно пользоваться заёмными деньгами. Сразу всю сумму тратить не надо — их можно брать по мере необходимости. Овердрафт — это своего рода запасной кошелёк организации. Его подключают к счёту заранее, а используют при необходимости.
Как получить деньги
Перед оформлением договора важно определиться с тем, на что именно потратят средства и как ими будут распоряжаться. На основании этих данных, а также предполагаемой суммы можно произвести расчёты с помощью онлайн-калькулятора и оценить долговую нагрузку для компании.
Чтобы взять заём от Альфа-Банка в Ростове-на-Дону, нужно:
- заполнить онлайн-заявку (указать наименование и ИНН компании, город, вид деятельности, телефон);
- представить необходимые документы;
- подписать кредитный договор.
После этого деньги перечислят на расчётный счёт фирмы. Важно помнить, что потратить их можно только на цели, указанные в договоре.