Банк «Возрождение» сегодня опубликовал результаты 1-го полугодия 2012 года по Международным стандартам финансовой отчетности:
— Чистая прибыль за 6 месяцев 2012 года выросла на 69% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 1,2 млрд рублей ($37 млн).
— Активы увеличились на 11% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до 194 млрд рублей ($5,9 млрд).
— Операционный доход составил 6,0 млрд рублей ($182 млн) за 6 месяцев 2012 года, увеличившись на 25% по сравнению с аналогичным периодом 2011 года.
— Чистая процентная маржа за первое полугодие 2012 года выросла до 4,74%, увеличившись на 101 б.п.по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
— Рентабельность собственного капитала (ROE) — 14% за 2 квартал 2012 года.
«Во втором квартале мы эффективно использовали возможности для сбалансированного роста активов банка, уделяя большое внимание поддержанию комфортного уровня ликвидности баланса и адекватному резервированию. После достаточно низкой активности в начале года кредитование набирало обороты, и мы смогли нарастить портфель в наиболее интересном для себя сегменте малого и среднего бизнеса. Сильные потребительские тренды способствовали опережающему росту розничного портфеля в ипотеке и в сегменте потребительского кредитования. В условиях активного кредитного спроса для банков наиболее остро встала проблема фондирования, подогреваемая растущими процентными ставками. Мы не испытывали недостатка в ресурсах и смогли привлечь почти 9 млрд рублей клиентских средств за 2-й квартал благодаря развитой сети присутствия и лояльной клиентской базе, хотя очень сдержанно повышали ставки по розничным депозитам», — прокомментировала Татьяна Гаврилкина, заместитель председателя правления банка «Возрождение».
«Рост ставок по корпоративному кредитному портфелю и расширение кредитования более доходных сегментов сгладили эффект от увеличения стоимости фондирования, так что мы смогли нарастить чистую процентную маржу до 4,8% за квартал. Выбранный нами курс на эффективность приносит свои плоды: операционные показатели банка продолжают восстанавливаться, а рентабельность капитала достигла 14% за 2-й квартал», — добавила г-жа Гаврилкина.
Активы увеличились на 11,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составили 193,9 млрд рублей ($5,9 млрд) в основном за счет роста чистого кредитного портфеля на 14,7% за год. В условиях сохраняющегося дефицита ликвидности на рынках банки зачастую прибегали к источникам внешнего финансирования, но банка «Возрождение» это не коснулось благодаря стабильной поддержке доли ликвидных активов на уровне 22%. Расширение баланса было в основном обеспечено привлечением средств клиентов, которые выросли на 12,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составили 151,8 млрд рублей по состоянию на 30 июня 2012 года. Основной приток пришелся на второй квартал 2012 года, когда показатель продемонстрировал увеличение на 8,9 млрд рублей за счет средств корпоративных (+2,8 млрд рублей) и розничных клиентов (+6,1 млрд рублей). Средства частных лиц достигли 95,7 млрд рублей по состоянию на конец отчетного периода, составляя 55% всех обязательств. Банку удается обеспечивать оптимальное использование ресурсов, поддерживая коэффициент отношения кредитов до вычета резервов к депозитам на комфортном уровне в 100%.
Собственный капитал банка составил 19,6 млрд рублей ($596 млн) по состоянию на 30 июня 2012 года, увеличившись на 11,8% по сравнению с аналогичным периодом 2011 года в основном за счет нераспределенной прибыли. Коэффициенты достаточности общего капитала и капитала 1-го уровня составили 13,2% и 11,6% соответственно, превысив регулятивные требования. Некоторое снижение показателей по сравнению с аналогичным периодом прошлого года с 13,6% и 11,8% соответственно связано с опережающим ростом активов, взвешенных с учетом риска, которые прибавили 13,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составили 168,4 млрд рублей за счет роста доли кредитного портфеля в активах банка.
Портфель ценных бумаг составил 11,6 млрд рублей ($354 млн), снизившись на 15,4% за квартал на фоне турбулентности финансовых рынков. Торговый портфель банка остается консервативным и в основном состоит из долговых ценных бумаг с инвестиционным рейтингом и небольшим сроком до погашения. Наибольшую часть составляют ценные бумаги региональных и федеральных органов власти и российских компаний с квази-суверенным риском. По состоянию на 30 июня 2012 года корпоративные облигации и еврооблигации составили 85,9%, а облигации и еврооблигации федеральных и региональных исполнительных органов РФ – 9,4% портфеля.
Кредитный портфель до вычета резервов составил 152,3 млрд рублей ($4,6 млрд), увеличившись на 10,9% с начала года. Уже второй квартал подряд рост портфеля в большей степени обеспечивается кредитами, выданными компаниям среднего и малого бизнеса – во 2-м квартале 2012 года они прибавили 4,4 млрд рублей (+6%), составив 63% корпоративного портфеля банка. Кредиты, выданные юридическим лицам, увеличились на 5,1% за квартал и достигли 124 млрд рублей. Кредитный портфель банка остается хорошо диверсифицированным по отраслям, при этом наибольшие доли приходятся на компании производственного и торгового секторов, составляющие 27% и 22% портфеля соответственно.
Розничный кредитный портфель банка продолжает расти опережающими темпами, прибавив 9,1% за квартал и составив 28,3 млрд рублей на фоне расширения ипотечного и потребительского кредитования. Ипотека на данный момент составляет 66% розничного кредитного портфеля и остается ключевым продуктом розничной линейки. По состоянию на 30 июня 2012 года ипотечные кредиты достигли 18,5 млрд рублей, увеличившись на 9,3% в квартальном соотношении во многом благодаря активному участию банка в партнерских программах. Банк также активно развивает потребительское кредитование, которое составило 7,2 млрд рублей по состоянию на конец второго квартала 2012 года (+13,1% за квартал). Так, на фоне благоприятной рыночной конъюнктуры доля более доходного розничного портфеля в кредитах банка выросла до 19%.
Доля проблемной задолженности в общем кредитном портфеле за 2-й квартал снизилась до 8,1% с 8,7% по состоянию на 31 марта 2012 года, продемонстрировав также сокращение в абсолютном выражении до 12,3 млрд рублей. Несмотря на улучшение кредитного качества, политика банка в части резервирования остается консервативной: во втором квартале отчисления в резервы составили 830 млн рублей, в результате чего стоимость риска за 1-е полугодие 2012 года составила 1,6%. Так, по состоянию на 30 июня 2012 года уровень покрытия проблемной задолженности просроченной свыше 1 дня достиг 113%, просроченной свыше 30 дней — 135%, свыше 90 дней — 153% при общей сумме резерва под обесценение в 13,8 млрд рублей.
Чистый процентный доход в первом полугодии 2012 года продемонстрировал рост на 36,9% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 4,4 млрд рублей на фоне серьезного роста процентных доходов. В квартальном соотношении показатель также увеличился на 5,3% во втором квартале 2012 года и составил 2,3 млрд рублей за счет роста процентного дохода на 9,3%, частично нивелированного увеличением процентных расходов банка на 14,6% до 1,9 млрд рублей. Так, на фоне усиления конкуренции за средства розничных вкладчиков и сопутствующего роста депозитных ставок стоимость фондирования увеличилась до 4,3%, прибавив 44 б.п. в квартальном соотношении. Тем не менее, расширение кредитного портфеля в более доходных сегментах и рост ставок в корпоративном секторе на 51 б.п. за квартал компенсировали этот эффект и привели к увеличению чистой процентной маржи банка на 12 б.п. до 4,8%.
Непроцентный доход банка увеличился на 14,7% за 2-й квартал 2012 года и составил 1,4 млрд рублей на фоне усиления деловой активности и повышения комиссионных доходов. Все элементы комиссионного дохода продемонстрировали рост: комиссии по кассовым операциям увеличились на 19%, комиссии по расчетным операциям – на 16%, доходы от операций с банковскими картами и чеками прибавили 11%, а доходы от инкассации и валютных операций выросли на 13%. Таким образом, доля непроцентного дохода в общем операционном доходе банка до вычета резервов составила 39%, оставаясь одной из самых высоких среди российских банков.Благодаря консервативной структуре торгового портфеля у банка практически не было убытков по операциям с ценными бумагами, а доходы от операций с иностранной валютой привели к росту торгового дохода на 25%.
Операционные расходы банка составили 2,1 млрд рублей, прибавив 4,7% за квартал. При этом по сравнению со вторым кварталом 2011 года рост расходов составил всего 2,2%. Так, в соответствии со своими планами банк успешно сдерживает рост операционных затрат, а основной элемент структуры расходов - затраты на персонал остались на уровне первого квартала и составили 1,3 млрд рублей. Благодаря разумному подходу к управлению издержками растет эффективность банка - коэффициент отношения затрат к доходам продолжил снижаться и составил 56,7% во втором квартале 2012 года по сравнению с 60% в предыдущем квартале.
Чистая прибыль за 2-й квартал 2012 года составила 678 млн рублей, что на 28,9% выше, чем в предыдущем квартале, при этом чистая прибыль за полугодие достигла 1,2 млрд рублей, превысив аналогичный показатель прошлого года на 69%. Рентабельность капитала продолжает восстанавливаться, и во втором квартале 2012 года она достигла 14%, прибавив 280 б.п. за квартал.
Сокращенный промежуточный консолидированный отчет о финансовом положении
