Слово «ипотека» знакомо каждому. И мнения о ней существуют совершенно противоположные. Так или иначе, для большинства именно ипотека является единственным способом решения пресловутого квартирного вопроса. А если стать владельцем квартиры не всегда оказывается реальным, многим приходится арендовать жилье. Каждый из этих подходов имеет свои недостатки и свои преимущества. Какой же вариант выгоднее?
Кабала десятилетий
Говорят, что теперь россияне предпочитают ипотечные кредиты аренде жилья. Так ли это или налицо хорошая пропаганда так называемых банкстеров?..
Итак, Волгоград, 2-комнатная квартира площадью 56 метров в панельной 9-этажке, построенной более 20 лет назад. Без ремонта, без мебели, со старой плитой. Заявляемая риелторами стоимость подобных квартир — 2590000 рублей. Думаю, с хозяином можно договориться и о 2500000.
Стоимость аренды квартиры — 17000 рублей включая коммуналку, но без стоимости электричества и Интернета. В банке ипотечный калькулятор быстро рассчитает вам ежемесячные выплаты хоть на 10, хоть на 20 лет. Кроме того, учитывая первоначальный взнос минимум в 15% от стоимости жилья, на руках у нас должно быть не меньше 375000 рублей.
Посчитаем кредит сроком на 20 лет. Ежемесячно на протяжении этих двух десятков лет придется выплачивать примерно по 30 тысяч рублей в месяц. Переплата составит около 4850000 рублей. Цифры немалые, но тем не менее мы должны к ним прибавить еще и стоимость коммуналки, ведь в аренду квартиры она включена, а в ипотеку — нет. Потому смело плюсуйте к ипотеке еще 5 тысяч рублей.
Мы принимаем эти ужасные условия. Готовимся к этим ненормальным по объему выплатам за убитую двушку в советской панельке и... берем квартиру в аренду.
Чужому дяде выгоднее?
Арендуем квартиру и живем в ней за 17000 рублей в месяц. Но если учитывать тот факт, что к моменту переезда в эту квартиру у нас уже должно быть 375000 рублей, которые мы не отдали на первый взнос, то ситуация может разворачиваться, например, так...
Принципиально важным моментом остается наличие ежемесячно на руках 35 тысяч рублей, тех, которые мы не отдаем за ипотеку. Их откладываем, копим очень дисциплинированно. Если бы мы взяли ипотеку, то нам пришлось бы выплачивать эти суммы каждый месяц, что бы ни случилось. Представьте, что ваше жилье в залоге у банка и будьте готовы в конце каждого месяца иметь одну из этих сумм на руках, как будто вас выселят за просрочку платежа!
Таким образом, за год мы можем накопить до 300000 рублей. Приплюсуйте их к тем, которые не отдали на первоначальный взнос. Таким образом, если все посчитать, то на квартиру можно накопить где-то за 7—9 лет. Но это только если учитывать, что стоимость квадратных метров вторички не поднимется критически. Если вы боитесь подорожания квартир или арендной платы, есть отличный способ — откладывать сэкономленные деньги не в матрас, а под проценты на обычный депозит по ставке 10%.
Зато при любом раскладе все это время вы живете в спокойствии, без долгов и располагая при этом значительной подушкой безопасности на всякий непредвиденный случай. Согласитесь, это не то же самое, что остаться на улице да еще и с долгами. Банки при просрочке платежа забирают квартиру в зачет долга по очень маленькой цене, а вы остаетесь должны накопленные проценты и теряете уже оплаченные.
Какой вариант вам ближе?
Автор: Анна Добровольская.